Entender como funciona um empréstimo com garantia de imóvel pode mudar a sua vida. Afinal, para quem quer economizar dinheiro, mesmo na hora de fazer um empréstimo, esta pode ser uma das opções mais viáveis do mercado, especialmente por causa da baixa taxa de juros apresentada.
Este empréstimo pode ser a solução perfeita para o que você procura, tendo em vista que traz uma série de vantagens e ainda se mostra bem mais acessível do que as outras modalidades do mercado. Para saber mais, continue a leitura e descubra todos os segredos para solicitar o seu.
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel nada mais é do que uma modalidade de crédito que lhe permite fazer a solicitação do dinheiro com prazos de pagamento mais longos e com taxas de juros extremamente baixas.
No Brasil, essa modalidade vem ganhando cada vez mais espaço e acabou atraindo a atenção de diversas pessoas, especialmente porque os juros são inteiramente inabitáveis. Isso quer dizer que eles apresentam taxas menores do que as do cheque especial e do empréstimo pessoal, trazendo enormes vantagens para quem precisa do dinheiro.
Você pode utilizar esse tipo de empréstimo caso queira:
- negociar as suas dívidas;
- investir em um determinado negócio;
- realizar projetos pessoais, seja para reformar a casa, estudar fora do país ou casar.
Como empréstimo com garantia de imóvel funciona?
O empréstimo com garantia de imóvel tem esse nome porque utiliza uma determinada propriedade para garantir que haverá o pagamento do empréstimo solicitado. Com essa linha de crédito, você precisará ter um imóvel em seu nome, independente de ser comercial ou residencial.
Quem solicitar o empréstimo estará indicando para a instituição financeira que há menores chances de ser inadimplente, tendo em vista que possui um imóvel como garantia. Em troca, ele receberá uma oportunidade com juros bem mais baixos do que outras modalidades.
Ao buscar pelo empréstimo com garantia de imóvel, a operação ficará registrada em cartório durante todo o período do empréstimo, mesmo que o bem continue a estar no nome de seu respectivo proprietário. De uma forma geral, é válido dizer que o bem fica alienado à instituição até que o contrato seja encerrado ou finalizado.
De toda a forma, o proprietário continua com a possibilidade de usufruir do imóvel, seja para residir ou alugar de maneira comercial.
Principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel
Existem muitas vantagens por trás do empréstimo com garantia de imóvel. As principais delas são:
- Prazos longos: iniciam em 1,09% ao mês + IPCA;
- Juros baixos: até 240 meses;
- Valores mais altos: equivalente a até 60% do imóvel;
- Possibilidade de usufruir do imóvel: é possível continuar morando ou realizar a locação do imóvel mesmo que ele seja usado como garantia para o seu empréstimo.
Por que os juros são mais baixos?
Os juros do empréstimo com garantia de imóvel são mais baixos por causa do baixo risco de inadimplência. A partir do momento em que um imóvel é utilizado como garantia do pagamento, a instituição financeira fica com a garantia de que todas as despesas serão quitadas. Caso contrário, ela pode requerer o bem que está alienado.
Documentos necessários para solicitar o empréstimo
Para que você possa solicitar um empréstimo nessa modalidade, será necessário apresentar alguns documentos. São eles:
- Documento de identidade com foto, podendo ser RG, CNH ou Carteira Profissional;
- Comprovante de renda, seja holerite ou os últimos 3 extratos bancários;
- CPF ou qualquer outro documento oficial onde conste o CPF;
- Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega;
- Certidão de estado civil;
- Comprovante de residência (luz, água, telefone ou internet) com validade dos últimos 90 dias;
- Caso seja solteiro, Certidão de Nascimento;
- Caso seja solteiro com união estável, declaração de união estável;
- Caso seja casado, Certidão de Casamento;
- Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
- Caso seja separado, divorciado ou viúvo, levar Certidão de Casamento com a averbação da situação atual.
Como solicitar empréstimo com garantia de imóvel?
Até que o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel possa cair na sua conta, alguns estágios serão necessários. Conheça, abaixo, o passo a passo para a solicitação.
1. Preencha os dados
Atualmente, você pode realizar uma simulação de empréstimo em várias plataformas da internet. Opte por uma instituição financeira de confiança e preencha o formulário oferecido para se candidatar ao empréstimo.
2. Aguarde a análise de crédito
Depois disso, você precisará esperar um tempo até que a análise de crédito seja finalizada. Assim, a empresa poderá oferecer o melhor valor possível para o crédito.
Assim que a análise do empréstimo com garantia de imóvel for aprovada, um consultor entrará em contato para falar sobre as principais condições. Existem inúmeras possibilidades de estabelecer esse contato, seja por e-mail, SMS ou por aplicativos de mensagem, como o WhatsApp.
3. Espere pela análise jurídica e avaliação do imóvel
Os documentos do solicitante passarão por uma verificação e, também, por uma triagem. Ao mesmo tempo, o bem será avaliado para que, então, seja transformado em uma garantia de pagamento.
4. Assine o contrato para o empréstimo com garantia de imóvel
Depois que todos os elementos anteriores forem aprovados, o documento de formalização do empréstimo será liberado para assinar. Esse documento é definido como Cédula de Crédito Bancário. O bem precisa ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis, com o contrato sendo direcionado ao banco.
Vale a pena fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, é possível dizer que o empréstimo com garantia de imóvel vale a pena, especialmente porque possui taxas bem menores e prazos mais extensos do que os comuns. Essa é uma ótima saída para a maior parte das pessoas que necessita do valor para cumprir com outras obrigações.
No entanto, assim como qualquer outra modalidade de crédito, é importante que você avalie com todo o cuidado quais são as condições e se haverá a possibilidade de pagar as parcelas para não acabar perdendo o seu imóvel. Se tudo estiver bem, então busque por uma instituição financeira de confiança para fazer a solicitação.
