A previdência privada foi criada a partir da necessidade de uma alternativa para complementar a aposentadoria tradicional, oferecida pelo sistema público. Com ela, o investidor pode construir o seu patrimônio a longo prazo, vivendo de forma mais segura, tranquila e garantida.
Além disso, esse tipo de previdência pode ser observado como uma estratégia para diversificar a sua carteira de investimentos, deixando os riscos de lado e, ao mesmo tempo, conseguindo benefícios com retornos bem mais atraentes, especialmente em cenários onde a queda de juros é uma realidade.
Planos de previdência privada: o que são?
Os fundos de previdência privada são muito parecidos com o que conhecemos como os fundos de investimento comuns. No entanto, eles possuem uma diferença: o principal objetivo está em permitir que os investidores acumulem recursos para o momento de sua aposentadoria.
Para que seja possível compreender melhor essa perspectiva, devemos diferenciar os fundos de previdência dos planos de previdência. Sendo:
- Planos de previdência: produtos efetivamente adquiridos pelos investidores. Podem ser comparados com um pacote feito para a aposentadoria diretamente com instituições financeiras que atuam na gestão de prazos e valores. A longo prazo, o investidor terá um valor “x” como renda;
- Fundos de previdência: veículos de investimento em sua integralidade. Por meio deles, o investidor tem a capacidade de contratar um plano e poderá ter os seus recursos devidamente aplicados em um fundo de previdência.
Quando um investidor guarda os seus recursos no fundo de previdência privada, ocorre um período denominado de acumulação. Em seguida, mais um período surge: o de usufruto. Esse segundo momento consiste no recebimento do dinheiro em forma de um benefício que poderá ser utilizado da maneira desejada pelo seu proprietário.
Planos abertos
Ainda dentro dos planos de previdência particular, temos duas modalidades importantes. É importante saber que os planos abertos são vendidos por meio de instituições financeiras, podendo ser adquiridos por qualquer grupo de pessoas. De toda a forma, é importante que eles estejam cumprindo o acordo das regras estabelecidas pela Susep. Se isso não acontecer, ele não terá validade.
Planos fechados
Os planos fechados, por sua vez, também recebem o nome de “fundos de pensão” e têm como objetivo atender aos funcionários ou associados de empresas ou entidades. O órgão responsável por sua fiscalização é outro: o Previc. Ainda assim, ambos os órgãos estão diretamente relacionados com o Ministério da Economia.
Quais são os benefícios da previdência privada?
Os benefícios da previdência privada são inúmeros e podem te ajudar não somente com a aposentadoria, mas com outros elementos que envolvem as suas finanças. Por isso, não deixe de conferir, abaixo, quais são as vantagens ao fazer uma aplicação.
Diversificação de renda
Um dos principais benefícios apresentados por esse tipo de previdência é a diversificação de renda. Ela consegue complementar a previdência social (INSS), garantindo uma fonte adicional de renda para a sua aposentadoria. Com isso, o seu padrão de vida é mantido, mesmo após se aposentar por completo.
Flexibilidade na previdência privada
A flexibilidade também é um grande benefício da previdência privada. Ela permite que você possa escolher entre os seus mais variados planos, além da modalidade da contribuição, fazendo adequações às necessidades e ao perfil apresentado por cada investidor. Além disso, ainda há uma maior facilidade para transferir o plano de uma instituição a outra.
Incentivos fiscais
Caso haja aplicação no Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), há a possibilidade de deduzir cerca de 12% da renda bruta anual em sua declaração completa do Imposto de Renda. Aliado a isso, o imposto incidente só será aplicado no momento do resgate ou quando houver o recebimento do benefício.
Planejamento sucessório
Um dos benefícios da previdência privada se destaca no fato de que os valores recebidos por seus beneficiários não estarão sujeitos ao Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). Todo o valor acumulado será transferido diretamente aos beneficiários de forma rápida, sem precisar realizar o inventário.
Disciplina e regularidade
Dentro da previdência privada, um dos benefícios principais são as contribuições regulares, que estimulam o hábito de poupar, permitindo que haja a formação de um capital a longo prazo. Além disso, também há a promoção da disciplina financeira, indispensável para o sucesso do planejamento ao longo do tempo.
Como maximizar esses benefícios?
Se você deseja maximizar os benefícios da sua previdência, saiba que precisará adotar uma abordagem estratégica, que seja capaz de envolver conhecimento dos produtos disponíveis, planejamento e, especialmente, ajustes contínuos a partir das suas necessidades e da evolução apresentada pelo mercado.
Dentre as formas de maximizar, temos:
- Diversificar os seus fundos de investimento: o primeiro passo é avaliar as instituições financeiras e os benefícios oferecidos por elas, sempre escolhendo aqueles que estão mais próximos ao seu perfil de risco e aos objetivos a longo prazo;
- Contribuir de forma regular e manter a disciplina financeira: saiba estabelecer um valor para a sua contribuição mensal, seguindo-o de forma mais rigorosa, porque esse é um fator determinante. As contribuições adicionais sempre ajudam a auxiliar no acúmulo de capital;
- Escolher o tipo de plano: escolha entre o Plano Gerador de Benefício Livre ou o Vida Gerador de Benefício Livre. O primeiro é mais voltado para quem realiza a sua declaração total do Imposto de Renda, enquanto o segundo é para pessoas que fazem a sua declaração simplificada do Imposto de Renda;
- Educar-se financeiramente: não se esqueça de se manter informado acerca de mudanças dentro do mercado financeiro, da mesma forma das regulamentações, levando em consideração a capacidade de afetar o seu plano de previdência privada;
- Escolher a tabela de tributação: fique atento às opções: Tabela Progressiva, com resgate a curto prazo, e Tabela Regressiva, com possibilidade de investimentos a longo prazo;
- Planejar o seu resgate: não haja por impulso. Faça o planejamento completo dos seus recursos, evitando as retiradas em períodos com maior tributação ou onde as condições do mercado não são tão favoráveis.
Com a utilização dessas estratégias, você consegue maximizar todos os benefícios da previdência privada, permitindo que tenha um futuro financeiro muito mais seguro e confortável.
Conclusão
Ao conhecer algumas estratégias que te ajudam a entender melhor sobre a previdência privada, sua relevância e a maneira de maximizar os seus resultados, é possível conseguir rendimentos satisfatórios a longo prazo, adotando um estilo de vida regado a bem-estar graças ao seu esforço e busca por conhecimento nos dias de hoje.
