Dentro do mundo dos investimentos, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma opção popularmente procurada pelos investidores brasileiros, especialmente por causa de suas oportunidades de acessibilidade e segurança. No entanto, é preciso entender as diferenças entre CDBs pré e pós-fixados para garantir uma maior efetividade do seu rendimento.
Mais do que pensar somente no título, é necessário ficar de olho na forma de rentabilidade oferecida. Por meio deste artigo, você poderá entender um pouco melhor sobre as modalidades apresentadas por esse tipo de rendimento, observando as suas características e as principais diferenças entre elas.
O que são os CDBs pré e pós-fixados?
Antes mesmo de entender sobre as especificidades dos CDBs pré e pós-fixados, é importante entender como esse rendimento funciona para o mercado. O CDB, por si só, é um título de renda fixa, que será emitido por instituições financeiras como uma maneira de captar recursos e pode ser visto como um empréstimo feito a um banco pelo investidor.
Para entender melhor a sua divisão entre ambas as categorias, de pré e pós, confira abaixo.
Pós-fixado
Para demarcar alguns pontos dos CDBs pré e pós-fixados, vamos falar um pouco sobre a modalidade pós-fixada. Nela, a sua rentabilidade está diretamente relacionada a um determinado indicador, que geralmente pode ser o CDI, que está com os índices sempre muito próximos aos da Taxa Selic.
O retorno do investimento pode apresentar variações de acordo com o desempenho do indicador escolhido. Uma de suas principais características é a possibilidade de conseguir benefícios a partir de cenários econômicos com uma maior taxa de juros, aproveitando toda a valorização dos indicadores que trazem impactos diretos para a remuneração do título.
Caso as taxas de juros sejam mais altas, a rentabilidade do seu papel tende a ser bem mais atrativa. Ainda assim, é importante enfatizar que o seu resgate só poderá ser feito, com o rendimento exato, no momento do vencimento ou no instante do resgate do dinheiro.
Pré-fixado
O CDB pré-fixado se mostra uma opção onde a taxa de rendimento do título tem a sua definição feita no momento em que a aplicação ocorre, permanecendo sem alterações durante todo o período em que o valor fica investido.
Dessa maneira, os investidores possuem a uma garantia, conseguindo descobrir exatamente qual o valor será recebido na data de vencimento do papel, independente de qual seja a variação apresentada nas taxas do mercado.
Entre os CDBs pré e pós-fixados, esta opção oferece uma grande vantagem para todos os investidores que estão em busca de previsibilidade e segurança para os seus rendimentos, especialmente nos momentos em que os juros caem. No entanto, é importante lembrar que essa previsibilidade no retorno está acompanhada pela limitação de ganhos.
Diferenças entre CDBs: pré e pós-fixado
Uma das principais diferenças apresentadas entre os CDBs pré e pós-fixados está em sua forma de observar as taxas de rendimento, embora ambos possam fazer parte de investimentos para iniciantes. Afinal, a rentabilidade é uma questão indispensável na avaliação das opções desse tipo de investimento.
No modelo prefixado, a taxa estabelecida, de início, traz ao investidor uma maior previsibilidade dos ganhos com o passar do tempo. No entanto, no caso do pós-fixado, é possível obter um potencial de lucro muito maior, especialmente quando houver um crescimento econômico, pois a sua remuneração está diretamente ligada aos indicadores.
Para escolher entre essas duas modalidades, será necessário avaliar quais são as suas expectativas e necessidades, além da disposição que terá para lidar com as variações do mercado ao longo do período em que o seu dinheiro está investido. Seu perfil de tolerância e as metas também precisam entrar em jogo nos CDBs pré e pós-fixados.
Como saber em qual dos dois estou investindo?
Quando pensamos em investir em CDBs, é preciso ter em mente a possibilidade da identificação de seus títulos, para não cometer erros. Na maioria dos casos, essa informação está especificada no próprio site da instituição por onde você fará o investimento.
Caso esteja aplicando em um CDB prefixado, haverá a indicação da taxa de rendimento que foi acordada no exato momento da aplicação. No caso de um CDB pós-fixado, essa informação será relativa ao índice ou indicador que está diretamente ligado à remuneração, permitindo que o investidor entenda como os seus rendimentos serão calculados.
Então, ao investir em CDBs pré e pós-fixados, basta estar atento às informações passadas pela corretora ou pela instituição financeira. Se for necessário, entre em contato com um assessor financeiro para que ele lhe dê dicas adicionais e tire todas as suas dúvidas.
Como fazer a melhor escolha?
Escolher entre CDBs dependerá, especialmente, das suas metas, do seu perfil de risco e das suas expectativas de investimento. Se, para você, ter conhecimento dos rendimentos no início das operações é o mais recomendado, então a opção prefixada será a mais indicada.
No entanto, se você está disposto a correr riscos e não pretende reaver o seu dinheiro em um curto período, saiba que a opção pós-fixada é a melhor. Afinal, com ela você pode ter um produto onde a rentabilidade acompanhará diretamente o seu índice de referência.
De uma maneira geral, os investimentos de CDBs pré e pós-fixados devem ser escolhidos com calma. Enquanto o pré é mais ideal para aquelas pessoas que possuem metas a médio ou longo prazo, o pós fica como recomendação para aquelas pessoas que já fizeram a sua reserva de emergência.
Impostos em CDBs pré e pós-fixados
Os ganhos que podem ser obtidos em ambos os CDBs estão sujeitos à tributação. O Imposto de Renda pode variar de acordo com o seu prazo de aplicação e, também, com a tabela regressiva. Além dele, também é possível que haja a cobrança do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF).
Conclusão
Agora que você já sabe tudo o que é necessário sobre CDBs pré e pós-fixados, faça a melhor escolha de acordo com o seu perfil. Para investir, é preciso ter em mente os possíveis riscos que serão corridos ou, até mesmo, o tipo de objetivo financeiro que você possui, seja ele a curto, médio ou longo prazo.
