Sair das dívidas é o sonho da maior parte dos brasileiros, tendo em vista que cerca de 78,1% das famílias do território nacional afirmam que ainda precisam pagar os seus débitos em aberto. É exatamente por isso que descobrir estratégias para escapar dessa realidade se torna tão relevante.
Afinal, quem não deseja ter uma saúde financeira totalmente restabelecida, sem dívidas e com dinheiro sobrando ao final do mês? Não ter que se preocupar com contas vencendo ou boletos em atraso pode, sim, ser uma realidade, desde que algumas medidas sejam tomadas no tempo certo.
Antes de mais nada: por que aprender a sair das dívidas?
O primeiro ponto que indica a necessidade de sair das dívidas possui relação direta com a necessidade de evitar juros altos e cobranças em excesso, muito comuns na maior parte dos bancos. É por meio desse caminho que os bloqueios de contas e de cartões podem acontecer, tendo em vista o saldo devedor.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo Datafolha, 52% dos brasileiros afirmaram que estão muito preocupados com as suas despesas, com a falta de dinheiro e com o fato de não pagarem as contas em dia. Por consequência, isso aumenta o estresse financeiro e leva a um caminho de baixa qualidade de vida.
Quem consegue sair das dívidas e pagá-las em dia consegue melhorar o seu histórico de crédito, permitindo que a pontuação aumente de forma gradativa ao longo do tempo. Para quem planeja financiar um imóvel ou veículo, isso pode ser fundamental para conseguir, de maneira mais fácil, esse tipo de “empréstimo”.
5 dicas infalíveis para sair das dívidas e recuperar saúde financeira
Quitar dívidas pode ser um grande desafio para a maioria das pessoas. No entanto, é possível se livrar desse empecilho, desde que algumas medidas sejam devidamente tomadas. Confira, abaixo, quais são as 5 dicas indispensáveis para sair do vermelho e conseguir respirar ao final do mês.
1. Tenha um controle de todas as suas dívidas
O primeiro passo para não perder o controle financeiro e sair das dívidas é ter um bom controle por meio de anotações. Todo o dinheiro recebido e gasto, seja com despesas necessárias ou para lazer, precisa estar devidamente registrado a fim de manter uma dimensão desses mesmos gastos.
Caso possua mais de uma dívida, o ideal é começar separando aquelas que possuem juros maiores das que possuem juros menores. Dessa forma, fica mais fácil economizar dinheiro e, consequentemente, planejar o futuro para quitar adequadamente cada uma delas sem comprometer o seu atual planejamento financeiro.
Todas as fontes de renda também devem estar anotadas caso o seu desejo seja quitar dívidas. Os gastos fixos, variáveis e outros tipos de despesa também devem estar na ponta do lápis ou registrados em algum aplicativo de finanças, ajudando a dimensionar os seus próximos passos.
2. Organize, da melhor maneira possível, o seu orçamento
Para se recuperar das dívidas, é indispensável que o seu orçamento esteja organizado. Afinal, sair das dívidas não é uma missão nada fácil, assim como se estabilizar financeiramente. Além de utilizar uma planilha de gastos, tente direcionar uma parte do orçamento para, de fato, quitar as dívidas após um acordo vantajoso com o banco.
É por meio de um orçamento definido que se pode compreender melhor a situação financeira atual, além de estabelecer um limite de gastos e uma meta para os investimentos que serão feitos mensalmente. Isso, sem dúvida alguma, ajudará a poupar dinheiro.
3. Para sair das dívidas, é preciso montar um plano de pagamento
Depois de montar o seu orçamento, é necessário avançar para o próximo passo na missão de sair das dívidas. O momento, agora, será destinado para procurar os credores e entender quais são as principais possibilidades para renegociar as suas dívidas e tentar reduzir os valores.
É muito comum que algumas instituições financeiras ofereçam uma taxa de juros mais baixa, com prazos mais longos, especialmente para quem tem dívidas de maior escala. Dessa forma, tente fazer uma negociação, seja presencial ou por meio dos canais digitais, visando quitar a dívida em uma única parcela.
O ideal é que as parcelas mensais de alto valor sejam evitadas, porque podem acabar comprometendo o orçamento. Um plano de pagamento de maior eficácia é aquele que permite que o devedor tenha uma organização correta e, também, possa seguir a sua própria realidade financeira.
4. Busque renegociar os valores e os juros
Assim como já foi dito anteriormente, uma das melhores opções para conseguir sair das dívidas é renegociando diretamente com o banco. No entanto, é preciso que essa ação seja feita com muita cautela, avaliando todas as propostas de pagamento e cláusulas envolvidas.
É importante não ter nenhum receio em fazer uma contraproposta, dando como opção um pagamento à vista ou parcelas que estejam dentro das suas possibilidades de pagamento, impedindo que caia em mais uma armadilha dos juros.
O Serasa geralmente organiza um Feirão Limpa Nome todos os anos, atribuindo várias boas condições e descontos que podem ajudar o seu bolso. Por meio desse canal, é possível renegociar por meio de um computador ou celular sem a necessidade de ligar diretamente para o credor.
5. Corte gastos e saiba quais são as suas prioridades para quitar dívidas
Para finalizar a lista de dicas para sair das dívidas, é preciso cortar gastos e entender, de fato, quais são as suas necessidades. Afinal, manter o controle financeiro não é uma ação que surge de uma hora para outra. É necessário ter disciplina e consciência dos próprios gastos para conseguir um futuro mais promissor.
Algumas pequenas mudanças na rotina financeira, como reduzir o gasto de gasolina e compras desnecessárias, podem ser o suficiente para conseguir poupar um dinheiro que, em outro momento, seria utilizado para quitar uma parcela da dívida.
Conclusão
Sair das dívidas pode ser uma tarefa a longo prazo, mas que pode gerar um melhor bem-estar na vida de qualquer brasileiro. Afinal, cada parcela paga é um respiro a mais, junto com a sensação de que o final dessa preocupação está cada vez mais próximo.
