Encontrar empréstimo com juros baixos é um sonho para a maior parte dos brasileiros, especialmente para aqueles que estão em busca de condições propícias para não se endividar. Seja para comprar um imóvel, veículo ou pagar os estudos, é importante descobrir qual das modalidades é mais vantajosa.
Por meio deste conteúdo, você conseguirá descobrir técnicas importantes para fugir dos juros compostos altos, garantindo um alívio para o seu bolso na hora de solicitar empréstimos, além de aumentar a lista de possibilidades de contratação de empréstimo. Confira, abaixo, o artigo para saber como burlar as altas tarifas.
Como fazer empréstimo com juros baixos?
A taxa de juros é uma das maiores preocupações entre as pessoas que desejam fazer um empréstimo. Ela está diretamente ligada com as condições oferecidas pela operadora de crédito, como o risco de inadimplência. Quanto maior for o risco apresentado, maiores serão os juros.
Além disso, o mercado financeiro também é levado em consideração para esse cálculo, assim como a instituição e a modalidade oferecida. As linhas de crédito com maior facilidade de contratação para um empréstimo com juros baixos são mais difíceis de encontrar, tendo em vista que costumam apresentar taxas de juros mais altas.
No entanto, aquelas que possuem uma garantia acabam praticando taxas de juros mais baixas, tendo em vista que o risco do cliente fica inadimplente é bem menor. Veja, abaixo, alguns exemplos:
- Empréstimo com antecipação do FGTS: essa modalidade de empréstimo com juros baixos está voltada para quem optou pelo saque-aniversário do FGTS. Dessa maneira, você pode antecipar o valor do crédito e o empréstimo será descontado anualmente;
- Empréstimo com garantia de imóvel: o imóvel fica em alienação até que o pagamento do empréstimo seja efetuado. Caso haja inadimplência e não ocorra uma negociação, o bem pode vir a leilão para que o pagamento de crédito seja efetuado;
- Empréstimo colateralizado: essa modalidade garante que a carteira de investimentos seja colocada como garantia para o seu empréstimo, não sendo necessário resgatar os seus investimentos;
- Empréstimo 13º salário: dentro da modalidade de empréstimo com juros, temos o empréstimo com 13º salário. No entanto, para que ela funcione é necessário que o empréstimo seja feito na mesma instituição onde o salário é recebido;
- Financiamentos: os financiamentos são feitos com base em um contrato de alienação fiduciária, podendo ser uma garantia completa da quitação do empréstimo. Em sua maioria, o bem adquirido fica alienado.
Principais linhas de crédito com juros baixos
Assim como dito anteriormente, para conseguir um empréstimo com juros baixos, é necessário oferecer uma garantia em troca, reduzindo o risco de inadimplência. Seguido essa lógica, existem algumas modalidades que são capazes de oferecer melhores condições para pagamento, como longos prazos, alto crédito e valores de parcela que podem ser pagas facilmente.
Veja, abaixo, quais são os principais.
Home Equity
Também conhecido como “empréstimo com garantia de imóvel”, o Home Equity é uma modalidade onde você pode oferecer, como garantia, imóveis residenciais, terrenos urbanos ou comerciais. O crédito pode ser estimado em até 60% do valor de avaliação do seu imóvel, assim como as taxas de juros caem, podendo ser 12x mais baratas do que em outras linhas de crédito.
Esta modalidade de empréstimo com juros baixos também oferece um prazo de pagamento ainda maior, com valores reduzidos para as suas parcelas e ainda há a opção de usar o dinheiro do crédito, independente de qual seja o seu objetivo.
Financiamento para saber como conseguir empréstimo com juros baixos
O financiamento também é uma modalidade onde a sua finalidade fica diretamente ligada ao crédito, oferecendo a possibilidade de descobrir como conseguir empréstimo com jutos baixos. Se você pretende comprar uma casa, o valor do empréstimo será inteiramente destinado para o imóvel previamente escolhido.
Na maioria das vezes, os prazos são bem mais longos e o bem que será adquirido é utilizado como garantia para o seu empréstimo. Para que a taxa de juros seja reduzida, você deve dar um valor de entrada. Em algumas modalidades de empréstimo com juros baixos, você pode pagar até 20% do valor do bem.
Consórcio
O consórcio é uma excelente opção para aquelas pessoas que desejam escapar das taxas de juros. Nela, você não precisará pagar os juros, contando somente com o valor de suas parcelas, a taxa de administração e alguns reajustes anuais, conforme for escolhido de acordo com o fechamento do acordo.
Cada consórcio será destinado a pessoas que têm um único objetivo, independente de o desejo ser comprar um carro, realizar uma cirurgia plástica ou utilizar o dinheiro para fazer uma reforma. Para conquistar este empréstimo com juros baixos, é preciso ser sorteado ou dar um lance maior.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma opção com baixas taxas de juros, sendo oferecido, especialmente, para pensionistas e aposentados do INSS. Além disso, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas também podem ter acesso a ele.
De uma forma geral, as parcelas desse empréstimo com juros baixos são descontadas diretamente na folha de pagamento, aposentadoria ou benefício do colaborador. Assim como ocorre em todos os empréstimos, você precisará passar por uma análise de crédito, com limites que variam dependendo da instituição onde solicite.
Como conseguir empréstimo com juros baixos?
Para que você possa saber como conseguir empréstimo com juros baixos, é necessário fazer simulações e comparar todas as condições de pagamento. Você também precisa verificar o custo efetivo total (CET) para saber quanto ficará o valor total do empréstimo com todas as suas taxas adicionadas ao final.
Para fazer a contratação após a pesquisa, é importante escolher a instituição financeira que melhor se enquadra nas suas necessidades, avaliando taxas e encargos cobrados para o tipo de empréstimo que deseja solicitar. Lembre-se de verificar o seu Score de Crédito, identificando se está estável ou alto, o que aumentará as chances de aprovação.
Além disso, para solicitar um empréstimo com juros baixos, analise todas as opções que estão disponíveis no mercado, porque algumas apresentam melhores condições do que as outras. Escolha o banco correto, com taxas atrativas e tenha todas as informações pessoais necessárias para começar a sua jornada. Quando possível, negocie, visando pagar um pouco menos em suas taxas de juros, evitando o endividamento.
